Depender únicamente de los ingresos de la seguridad social (como el IMSS y/o ISSSTE) representa un panorama retador debido a que la tasa de reemplazo promedio estimada -porcentaje que representa la pensión del ingreso total que tenía la persona antes de jubilarse- ronda apenas en el 40% del último ingreso. Ante esta inevitable reducción de ingresos, los planes privados de pensiones corporativos, los Planes Personales de Retiro (PPR) y la planeación patrimonial dejan de ser un lujo y se convierten en una necesidad para rellenar ese vacío financiero.
Lo anterior, según Jorge Alarcón, líder de Retiro de WTW, quien destaca además que los planes privados de pensiones son un componente esencial de una estrategia integral de retiro porque promueven cultura financiera de ahorro e inversión y fomentan la coparticipación de los individuos en la formación de su patrimonio.
Datos de la CONSAR, CONAPO y el IMSS señalan que el 27.4% de la población de hombres en México mayores de 15 años cotiza al IMSS y sólo el 2.6% cuenta con un Plan de Pensiones Privado. En el caso de las mujeres, el 17.3% mayores de 15 años cotiza y sólo el 1.5% cuenta con un Plan de Pensiones Privado.
“Recordemos que el principal riesgo no es llegar al retiro, sino llegar sin ingresos suficientes para mantener el nivel de vida que se tuvo en la etapa laboral. Si tomamos en cuenta que la longevidad amplía las necesidades financieras del retiro, la planeación de la jubilación no debe limitarse a acumular recursos para sustituir el ingreso laboral, también debe contemplar el financiamiento de gastos de salud y las necesidades de cuidado que surgen durante el envejecimiento”, afirma el especialista.
Actualmente, personas de 50 años y más vivirán más tiempo con enfermedades crónicas como la hipertensión (41.5%) y la diabetes (25.5%), lo que provocará que se necesiten más recursos para la salud.
Y si se habla de servicios médicos privados, el incremento de los costos de la cobertura médica representa un riesgo para la continuidad del acceso a estos servicios en la jubilación.
Actualmente, los planes privados de pensiones cubren a 1,913,445 afiliados activos (5.8% más que en 2024); 86,322 pensionados (0.2% más que en 2024); y 34,591 ex trabajadores con derechos adquiridos (0.7% más que en 2024).
El total de planes registrados suma 3,222 (un incremento de 1.2% vs 2024) y el 89.9% de estos fueron creados tras la Reforma de 1997; el 94% están abiertos a nuevos trabajadores.
“Los planes privados de pensiones facilitan el acceso a opciones de inversión especializadas y eficientes; ofrecen ventajas fiscales para el participante, y representan un elemento de mayor competitividad para el empleador en su propuesta de valor para sus colaboradores”, concluyó Jorge Alarcón.