Para muchos jaliscienses, emprender y establecer un negocio, comienza con una idea, un oficio, una tradición familiar, una historia que busca convertirse en una fuente estable de ingresos. Sin embargo, uno de los obstáculos principales para ellos es la dificultad para obtener un crédito, sobre todo para aquellos que no cuentan con historial crediticio, así lo dio a conocer Compartamos Banco en el marco de la celebración de sus #EncuentrosDeComitésCB.
Los Censos Económicos del INEGI demuestran la magnitud del asunto. De acuerdo con los resultados obtenidos en 2024, Jalisco registró más de 365 mil unidades económicas del sector privado y empresas paraestatales, de las cuales al menos el 94% eran microempresas, es decir, establecimientos que empleaban hasta 10 personas. En conjunto, estos pequeños negocios daban trabajo a una base que superaba al 40% del personal ocupado de la entidad.
En este contexto, acceder a financiamiento puede incentivar la compra de insumos, ampliar inventario, adquirir equipo, mejorar un establecimiento o fomentar el crecimiento del propio negocio. Sin embargo, tener una actividad económica no garantiza que una persona pueda acceder fácilmente a un producto financiero.
Los obstáculos detrás del acceso al financiamiento
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el acceso a un crédito formal sigue siendo limitado, ya que apenas el 37% de la población de 18 a 70 años cuenta con alguna opción de financiamiento. Las razones principales de aquellos que nunca han tenido un crédito son el miedo al endeudamiento, el incumplimiento de requisitos, la percepción de que las tasas de interés y comisiones son demasiado elevadas o que simplemente no lo necesitan.
Estas barreras tienen un mayor peso para quienes quieren emprender, pues un negocio pequeño o que va iniciando no siempre cuenta con ingresos constantes, un historial crediticio sólido o la documentación necesaria que permita demostrar su capacidad de pago bajo los criterios tradicionales.
A ello se suma una barrera menos visible: la percepción de que solicitar financiamiento implica necesariamente asumir un riesgo que puede poner en peligro la estabilidad del negocio o de la familia. De acuerdo con la ENIF 2024, 38% de las personas que nunca han tenido crédito formal señalaron que no les gusta endeudarse, mientras que 26% indicó que no cumple con los requisitos.
El reto no consiste únicamente en que existan productos financieros, sino en que las personas puedan conocerlos, compararlos y encontrar alternativas que correspondan con sus necesidades y capacidad de pago.
Encuentros que atienden esta realidad
En este escenario, Compartamos Banco realiza en Jalisco sus #EncuentrosdeComitésCB, iniciativa que reúne y reconoce a clientes con una trayectoria destacada en el uso del Crédito Grupal y que han desarrollado sus actividades productivas dentro de sus comunidades.
Más allá del reconocimiento, estos encuentros permiten visibilizar las historias que existen detrás de los números: personas que comenzaron con negocios pequeños y que, a través del tiempo, han buscado generar ingresos, mantener empleos y construir mayor estabilidad para sus familias.
Actualmente, Compartamos Banco atiende a más de 3.5 millones de clientes en México, de los cuales 74% son mujeres emprendedoras. La institución cuenta con 36 años de operación y ofrece servicios de crédito, ahorro, seguros y otros productos financieros dirigidos principalmente al segmento popular emprendedor.
“Los Encuentros de Comités representan una oportunidad para reconocer historias de constancia y esfuerzo, pero también para escuchar de primera mano cuáles son los retos que enfrentan las personas que emprenden. El acceso al financiamiento debe acompañarse de información y de decisiones responsables que permitan que un crédito sea una herramienta y no una carga”, destacó Compartamos Banco.
Una economía construida desde los micronegocios
La importancia de los pequeños negocios en Jalisco no se limita a su número. Las microempresas representan la mayoría de las unidades económicas y participan de manera significativa en la generación de empleo, especialmente en actividades como comercio, servicios, manufacturas, preparación de alimentos y otros servicios.
En 2023, las microempresas jaliscienses generaron 20.9% del Valor Agregado Censal Bruto de las unidades económicas del sector privado y empresas paraestatales. Esto plantea un desafío para la inclusión financiera: si una parte importante de la actividad económica depende de negocios pequeños, reducir las barreras que enfrentan para acceder a herramientas financieras puede tener efectos que van más allá de cada emprendimiento individual.
El desafío tampoco consiste en promover el crédito por sí mismo. Un mayor acceso financiero resulta positivo cuando las personas cuentan con información suficiente para evaluar cuánto necesitan, para qué utilizarán los recursos y qué capacidad tienen para asumir los pagos.
Hablar de inclusión financiera implica considerar tanto la disponibilidad de productos como las condiciones, conocimientos y circunstancias que determinan si una persona puede utilizarlos de manera adecuada.
Historias que refleja el espíritu emprendedor de Jalisco
En distintas regiones del país, cientos de mujeres continúan transformando sus vidas y entornos gracias a esquemas de crédito grupal que impulsan el emprendimiento local. Tal es el caso de Ramona, quien forma parte de un comité que ha crecido de manera constante, permitiendo que más mujeres puedan iniciar o expandir sus propios negocios. Además de contribuir al desarrollo de su comunidad, Ramona ha logrado adquirir una camioneta que su esposo utiliza para trabajar, fortaleciendo así la economía familiar. “Aún tengo muchas oportunidades para seguir creciendo, y voy por más”, afirma.
Lorena, otra de las participantes, lleva más de 25 ciclos de crédito y ha logrado consolidar su negocio, alcanzando una independencia económica que le permite cumplir sus metas personales y profesionales. También destaca la importancia de los Encuentros de Comités, espacios que, según dice, “te permiten distraerte y dedicarte un momento a ti”.
Las experiencias de estas mujeres reflejan cómo el acceso al crédito puede convertirse en una herramienta clave para el desarrollo personal y comunitario, fomentando el trabajo, la constancia y el crecimiento local.